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How much home can I afford?¿Cuánta casa puedo comprar?

Start from your income and debts, and work forward to a price range you can shop with.Parte de tu ingreso y tus deudas y llega a un rango de precio con el que puedes buscar.

Estimated home pricePrecio estimado de casa

—

Loan amountMonto del préstamo: —
Total monthly paymentPago mensual total: —
Principal & interestCapital e interés: —
Taxes, insurance & HOAImpuestos, seguro y HOA: —
Mortgage insuranceSeguro hipotecario: —

Get my real numbersObtener mis números reales

This calculator is for illustration only. Default values, including the interest rate, are examples and not quoted or available terms. Results are estimates, not a loan offer, Loan Estimate or commitment to lend. Mortgage insurance, where shown, is estimated at 0.5% of the loan per year when the down payment is under 20%.Esta calculadora es solo ilustrativa. Los valores predeterminados, incluida la tasa de interés, son ejemplos y no términos cotizados ni disponibles. Los resultados son estimados, no una oferta de préstamo, un Loan Estimate ni un compromiso de préstamo. El seguro hipotecario, cuando aparece, se estima en 0.5% del préstamo al año si el enganche es menor a 20%.

How lenders decide what you can afford

Lenders do not start with a home price. They start with your debt-to-income ratio (DTI): your new housing payment plus your other monthly debts, divided by your gross monthly income. This calculator takes the limit you choose, subtracts the debts you already have and converts what is left into a loan amount and a price.

Debts mean the minimum payments on your credit report: car loans, student loans, credit cards, personal loans and child support. Utilities, groceries and phone bills are not counted.

How to read the result

43% is a common ceiling. FHA and VA loans can go higher with strong credit or savings.
What a lender approves and what feels comfortable are different numbers. Try 36% to see a more relaxed budget.
A larger down payment raises the price and can remove mortgage insurance at 20%.
Property tax and insurance vary a lot by location; replace the defaults with local figures.

Cómo deciden los prestamistas cuánto te alcanza

Los prestamistas no parten del precio de una casa. Parten de tu relación deuda-ingreso (DTI): tu nuevo pago de vivienda más tus otras deudas mensuales, dividido entre tu ingreso bruto mensual. Esta calculadora toma el límite que elijas, resta las deudas que ya tienes y convierte lo que queda en un monto de préstamo y un precio.

Las deudas son los pagos mínimos de tu reporte de crédito: autos, préstamos estudiantiles, tarjetas, préstamos personales y manutención. Los servicios, la comida y el teléfono no cuentan.

Cómo leer el resultado

43% es un tope común. Los préstamos FHA y VA pueden ir más arriba con buen crédito o ahorros.
Lo que aprueba un prestamista y lo que se siente cómodo son números distintos. Prueba con 36% para ver un presupuesto más holgado.
Un enganche mayor sube el precio y puede quitar el seguro hipotecario al llegar a 20%.
El predial y el seguro varían mucho según la zona; cambia los valores por cifras locales.

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Monthly payment calculatorCalculadora de pago mensual

How much income do I need?¿Cuánto ingreso necesito?Start from the house and work backward to the paycheck.Parte de la casa y llega al ingreso que necesitas.Refinance savingsAhorro al refinanciarThe number that matters is the break-even month. Find it here.El número que importa es el mes de equilibrio. Encuéntralo aquí.Extra paymentsPagos extraA small amount toward principal each month does more than most people expect.Una cantidad pequeña al capital cada mes hace más de lo que la mayoría espera.Interest-only paymentPago de solo interésA lower payment now, a higher one later. See both before you decide.Un pago más bajo ahora y uno más alto después. Mira ambos antes de decidir.What is my APR?¿Cuál es mi APR?Two loans with the same rate can cost very different amounts. APR shows it.Dos préstamos con la misma tasa pueden costar muy distinto. El APR lo muestra.Should I pay points?¿Me conviene pagar puntos?Points are prepaid interest. They pay off only if you stay long enough.Los puntos son interés prepagado. Solo convienen si te quedas lo suficiente.Tax benefits of buyingBeneficios fiscales de comprarOwning can lower your federal tax bill, but only if itemizing beats the standard deduction.Ser dueño puede bajar tus impuestos federales, pero solo si detallar supera la deducción estándar.Principal & balanceCapital y saldoSee where each payment goes and what you will still owe down the road.Mira a dónde va cada pago y cuánto deberás todavía más adelante.

Want numbers based on your actual file?¿Quieres números basados en tu expediente real?

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